كيف تحمي شركتك المالية من المخاطر القانونية والتنظيمية في السعودية؟ دليل شامل 2026

أ) مخالفات الامتثال

الامتثال هو العمود الفقري لأي نشاط مالي. المخالفات تشمل:

• عدم الالتزام بأنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

• عدم الإفصاح المالي الدوري.

• تجاهل قواعد حوكمة الشركات.

📌 أي إخلال بالامتثال قد يؤدي إلى:

• غرامات مالية كبيرة

• تعليق الترخيص

• مساءلة قانونية للإدارة

ب) ضعف العقود القانونية

العقود غير الدقيقة أو غير الواضحة تعرض الشركة لمخاطر:

• النزاعات مع العملاء أو الشركاء

• تفسير غير موحد للشروط

• فقدان الحقوق في حالة التعثر أو المخالفة

ج) تسرب البيانات

البيانات المالية والعملاء من أهم الأصول للشركة.
المخاطر تشمل:

• سرقة البيانات

• سوء استخدام البيانات المالية

• غرامات أو دعاوى قضائية بسبب عدم حماية الخصوصية

د) النزاعات مع العملاء

النزاعات القانونية قد تنشأ بسبب:

• تأخير في تنفيذ العمليات المالية

• فرض رسوم أو عمولات غير منصوص عليها

• سوء فهم البنود التعاقدية

1. مراجعة دورية للسياسات الداخلية

• تحديث السياسات لمواكبة القوانين واللوائح الجديدة

• التأكد من وضوح الإجراءات الداخلية وتقليل المخاطر

2. تحديث العقود القانونية

• صياغة عقود دقيقة وواضحة

• تضمين شروط التمويل والاستثمار والرسوم

• توضيح حقوق الشركة والعميل في كل السيناريوهات

3. تدريب الموظفين

• رفع وعي الفريق حول المخاطر القانونية والامتثال

• تعليم الموظفين كيفية التعامل مع النزاعات وتوثيق العمليات

4. مستشار قانوني دائم

• متابعة التغييرات القانونية والتحديثات التنظيمية

• تقديم الحلول قبل وقوع أي مخالفة

• تمثيل الشركة أمام الجهات الرقابية إذا لزم الأمر

أ) أنظمة إدارة الامتثال Compliance Software

• تساعد في تتبع العمليات المالية والتأكد من الالتزام باللوائح

ب) أنظمة حماية البيانات

• تشفير البيانات المالية

• إدارة الوصول للملفات الحساسة

• الاحتفاظ بسجلات مفصلة لكل عملية

تبيان تقدم حلول شاملة لتقليل المخاطر القانونية، تشمل:

• مراجعة الامتثال القانوني: التأكد من توافق العمليات مع اللوائح.

• إعداد السياسات الداخلية: تصميم سياسات واضحة تحمي الشركة من الغرامات والمساءلة.

• تمثيل الشركة أمام الجهات الرقابية: الدفاع عن مصالح الشركة في حال النزاع أو التفتيش.

• الاستشارات الوقائية: تقديم حلول عملية لتجنب المخاطر قبل وقوعها.

📌 تبيان شريكك القانوني لضمان استمرارية شركتك وحماية الترخيص المالي.

• توثيق كل المعاملات المالية والعقود.

• وضع خطة استجابة سريعة لأي مخالفة محتملة.

• تحديث دوري للسياسات لتواكب أي تغيير قانوني.

• مراجعة دورية من طرف ثالث مستقل لضمان الامتثال.