الضمانات البنكية في عقود التوريد: هل تكفي لحماية المورد السعودي؟

الضمان البنكي هو تعهد صادر من بنك معتمد بدفع مبلغ محدد للطرف المستفيد، في حال إخلال المورد بالتزاماته التعاقدية، دون حاجة للرجوع للمورد مباشرة.

ويُستخدم لضمان:

• جدية المورد

• حسن تنفيذ العقد

• حماية العميل من المخاطر

1️⃣ الضمان الابتدائي

• يُقدم عند التقدم للمناقصة أو التعاقد.

• يهدف لضمان جدية المورد.

• غالبًا ما يُصادر عند الانسحاب غير المبرر.

2️⃣ ضمان حسن التنفيذ

• يُقدم بعد توقيع العقد.

• يُستخدم لضمان تنفيذ الالتزامات كاملة.

• الأكثر خطورة على المورد عند سوء الصياغة.

3️⃣ ضمان الدفعة المقدمة

• يُطلب عند صرف دفعة مقدمة للمورد.

• يُسترد تدريجيًا مع التنفيذ.

• شائع في المشاريع الكبرى.

من واقع النزاعات التجارية في السعودية، تنشأ أغلب الخلافات بسبب:

⚠️ تسييل الضمان دون إخطار

• بعض العقود لا تشترط إخطار المورد.

• يتم التسييل مباشرة دون فرصة للتصحيح.

⚠️ اختلاف تفسير الإخلال

• العميل يعتبر أي تأخير إخلالًا.

• المورد يرى أن السبب خارج عن إرادته.

⚠️ انتهاء العقد وبقاء الضمان ساريًا

• عدم تحديد مدة واضحة للضمان.

• بقاء الضمان بعد التنفيذ الكامل.

⚠️ استخدام الضمان كأداة ضغط

• تسييله رغم عدم وجود ضرر فعلي.

• لتحقيق مكاسب تفاوضية غير مشروعة.

❌ لا، الضمان البنكي وحده لا يحمي المورد
الحماية الحقيقية تأتي من:

• صياغة قانونية دقيقة

• شروط واضحة للتسييل

• توازن بين حقوق الطرفين

في كثير من الحالات، يكون الضمان البنكي مطلقًا وغير مشروط، مما يسمح بتسييله حتى مع وجود نزاع قائم.

🔐 1. تحديد قيمة متوازنة للضمان

• تجنب النسب المرتفعة.

• غالبًا 5% – 10% كحد أقصى.

• ربط القيمة بحجم الالتزام الحقيقي.

🔐 2. ربط تسييل الضمان بإخطار أو حكم

• اشتراط إخطار كتابي مسبق.

• منح مهلة لتصحيح الإخلال.

• الأفضل: ربط التسييل بحكم قضائي أو قرار تحكيمي.

🔐 3. تحديد مدة الضمان بدقة

• تاريخ بداية ونهاية واضح.

• ربط الانتهاء بمحضر استلام نهائي.

• منع التمديد التلقائي دون موافقة المورد.

🔐 4. استثناء حالات معينة من التسييل

• القوة القاهرة.

• تأخر العميل في السداد.

• تغيير المواصفات أو نطاق العمل.

📌 تبيان المرافعة للمحاماة والاستشارات القانونية تقدم دعمًا متخصصًا في الضمانات البنكية، يشمل:

• مراجعة وصياغة شروط الضمان البنكي

• منع التسييل التعسفي

• الاعتراض على مصادرة الضمان

• تمثيل الموردين في النزاعات التجارية

• استشارات وقائية قبل توقيع العقود